Revolut Recensione 2021 – È degno di un agente di borsa?

⚠️ Attenzione

Revolut è troppo orientato al mobile, mentre eToro offre una piattaforma web completa per l’analisi tecnica e fondamentale oltre al mobile. eToro è quindi un’alternativa migliore.

Tasse
Strumenti disponibili
régulation
vantaggi
Tasse
Medio
Strumenti disponibili
850+
régulation
vantaggi
Prelievi bancomat gratuiti limitati
Il tasso di cambio fluttua nei fine settimana
Nessuna filiale fisica
Grande broker di social trading
Tasse
Basso
Strumenti disponibili
2,000+
régulation
vantaggi
Funzione CopyTrader che permette ai trader di seguire e copiare le strategie usate dai trader redditizi
Sito web e app mobile facili da usare
Permette il trading CFD e non CFD

Il 67% degli investitori perde denaro con il trading di CFD.

Riepilogo

Revolut in breve

💰 Minimo deposito1 €
📈 Leva1:1
📱 Piattaforma di tradingApp Mobile
🔒 RégulationSEC, FCA
💳 Metodi di deposito  Carte, bonifico bancario SEPA, SWIFT, Apple Pay, Google Pay

Revolut si descrive come una “banca digitale alternativa”. È un fintech rivoluzionario che è uno dei giocatori che stanno cambiando il modo in cui le persone vedono la loro finanza personale. 

L’app è stata lanciata nel 2015 da Nikolay Storonsky e Vlad Yatsenko, entrambi con esperienza in rinomate istituzioni finanziarie. Revolut inizialmente offriva una carta bancaria e un’app che offriva una soluzione economica per i viaggiatori che desideravano convertire le loro valute locali. I suoi servizi si sono diversificati con l’offerta di prodotti finanziari e il trading online.

Sebbene non sia possibile usufruire di strumenti di analisi particolarmente avanzati, l’obiettivo di Revolut è quello di rendere il trading online accessibile anche ai principianti. Per quanto riguarda le commissioni, Revolut è un broker online molto competitivo, dal momento che consente di comprare azioni quotate nel mercato USA senza costi.

Se stai cercando una semplice applicazione per muoverti in borsa, Revolut ti soddisferà.

eToro

eToro è la migliore alternativa grazie alle sue caratteristiche di social trading e alla facilità d’uso per i principianti. Leggi la nostra recensione completa di eToro.
Il 67% degli utenti CFD di eToro perde denaro quando fa trading di CFDs con questo operatore. Per favore valuta se sei in una posizione finanziaria personale che ti permette di correre il rischio di perdere denaro.
👍 Pro
  • Commissione dello 0% di azioni
  • Conti multipli con valute diverse
  • Piattaforma molto semplice
👎 Contro
  • Forex non offerto
  • Nessuna applicazione per PC

Aprire un conto

Revolut è principalmente una neo bank che semplifica l’apertura di un conto.

Revolut ti consente di aprire un conto corrente senza alcuna presentazione preventiva di documenti giustificativi. Il processo può essere eseguito tramite la sua applicazione mobile e in un minuto o può aprire il suo conto in euro. 

Devi prima scegliere il tuo tipo di account: account Standard, Premium o Metal. Una delle prime cose che l’app ti chiede di fare è accreditare il tuo account. Ricollegando un conto bancario esistente e verificato a tuo nome, Revolut lo utilizza come verifica dell’identità.

Il broker si spinge ancora oltre in termini di verifica secondo le regole stabilite dalle autorità di regolamentazione del mercato. Ventiquattro ore dopo aver aperto il tuo account, l’applicazione ti chiederà di scattare una foto di uno dei seguenti documenti:

  • Carta d’identità
  • Patente di guida 
  • Passaporto
Revolut Aprire un conto

Dovrai quindi fare un selfie. Dopo aver inviato queste foto, Revolut ti invierà un SMS entro pochi minuti per confermare che la tua identità è stata verificata. 

Il deposito effettivo sarà possibile solo dopo la verifica della tua identità.

L’account standard 

L’account standard è accessibile a tutti. È un conto corrente bancario in grado di eseguire operazioni classiche: pagamento online, deposito prelievo, ecc L’account ti consente di convertire i tuoi fondi in oltre 150 valute. Per il trading, puoi effettuare 3 operazioni su azioni statunitensi senza pagare commissioni. L’account standard ti consente anche di acquistare alcune criptovalute e metalli. 

L’account Premium 

L’account Premium offre le funzionalità dell’account Standard. Per le funzioni bancarie, in questo conto viene offerta una carta virtuale. L’account offre fino a 8 scambi gratuiti al mese su azioni statunitensi. L’account Premium costa 7,99 euro al mese o 82 euro all’anno.

Il conto in metallo

Questo conto offre sconti sulle commissioni di trasferimento o pagamento. Per il trading, i membri Premium beneficiano di un numero illimitato di scambi di azioni gratuiti.

Nota, tuttavia, che le negoziazioni senza commissioni sono limitate a $ 10.000. Si applicano costi oltre questo limite.

Altre offerte da Revolut

Conti 

Puoi creare più conti in valute diverse: EUR, GBP, USD, ecc. puoi vedere il piano Revolut a cui sei attualmente iscritto e scegliere di aggiornarlo nell’app. Sono disponibili diversi widget per personalizzare la dashboard.

Pagamenti 

L’app ti consente di inviare denaro a conti bancari e altri conti Revolut e di impostare pagamenti ricorrenti, addebiti diretti e altro ancora.

Carte 

Puoi gestire le tue carte fisiche e virtuali che sono interamente sotto il tuo controllo: imposta un limite di spesa mensile, blocca la carta, cambia il tuo codice PIN, così come altre impostazioni.  

Conti collegati 

Puoi aggiungere diversi conti della tua banca per monitorare meglio le tue spese su Revolut.

Revolut Junior 

Questa funzione ti consente di creare e gestire un account Revolut per un bambino di età compresa tra 7 e 17 anni. Questo sarà un account secondario collegato all’account principale.

Wealth management

Questa è la sezione riservata al trading online. Puoi gestire i tuoi investimenti e cercare di far crescere la tua ricchezza. Vedremo gli strumenti che puoi negoziare nella sezione “Mercati e prodotti”.

Casseforti Revoluti 

Revolut clienti possono creare casseforti virtuali in cui possono risparmiare fondi che possono essere utilizzati, ad esempio, per pagamenti ricorrenti. Puoi creare diversi forzieri Revolut per scopi diversi: risparmi per l’acquisto di merci, viaggi, ecc. 

Le casseforti consentono inoltre agli utenti di mettere in comune i propri risparmi con quelli di amici e familiari condividendo un collegamento alle proprie casseforti. 

Commissioni

Le commissioni di trading sono piuttosto competitive su Revolut, ma il broker addebita altri servizi tra cui abbonamenti, cambi di valuta e trasferimenti di denaro. 

Oltre ad essere un broker online, Revolut offre anche servizi bancari. Per questo motivo è necessario considerare separatamente i diversi costi.

Commissioni di trading 

Il costo delle tue transazioni dipenderà dall’account che utilizzi. Pertanto, dovresti scegliere un account in base alla frequenza con cui prendi posizione. Di seguito sono riportate le commissioni per tutti gli strumenti finanziari che trovi su Revolut. 

Tipo di contoCommissioni di abbonamento (al mese)Azioni CryptomonnaiesMetalli
StandardGratuitoFino a 3 transazioni di azioni gratuite al mese1,5% di costi fissi sul prezzo richiesto.N / A
Premio€ 7,99Fino a 8 transazioni di azioni gratuite al mese1,5% di costi fissi sul prezzo richiesto0,25% durante l’orario di mercato
1% dopo la chiusura
Metal€ 13,99Gratuita1,5% di costi fissi sul prezzo richiesto0,25% durante l’orario di mercato
1% dopo la chiusura

eToro

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Il 67% degli utenti CFD di eToro perde denaro quando fa trading di CFDs con questo operatore. Per favore valuta se sei in una posizione finanziaria personale che ti permette di correre il rischio di perdere denaro.

Se superi il limite di 3 o 8 transazioni sui conti Standard e Premium, ogni altra transazione verrà addebitata a 1 GBP / EUR per transazione o equivalente in altre valute. Pertanto, dovresti prendere in considerazione il numero di transazioni che intendi effettuare quando scegli un piano di abbonamento. 

Troviamo che le commissioni di trading su Revolut siano competitive, sebbene ci siano broker come Interactive Brokers che offrono trading azionario completamente gratuito con la loro offerta IBKR Lite.

Altre commissioni

Oltre alle commissioni di transazione per il trading e gli abbonamenti, Revolut non addebita molte commissioni. Non è previsto alcun addebito per inattività. Ogni anno viene applicata una commissione di custodia dello 0,01% sulla base del valore di mercato dei tuoi beni. 

Anche le autorità statunitensi impongono commissioni aggiuntive. FINRA addebita una commissione TAF di $ 0,000119 per azione negoziata. La tariffa minima sostenuta è di $ 0,01, mentre la tariffa massima è di $ 5,95. La SEC, d’altra parte, addebita $ 22,10 per ogni $ 1 milione di transazioni azionarie. 

Deposito e prelievo 

Ci sono quattro opzioni a disposizione dei clienti per accreditare i propri conti.

Revolut Deposito e prelievo

Revolut ha avuto cura di diversificare i metodi di deposito nella sua applicazione. Gli utenti possono utilizzare: 

  • Bonifici SEPA e SWIFT debito e di
  • Carte di credito (VISA e Mastercard)
  • Apple Pay
  • Google Pay

Non è prevista alcuna commissione di deposito, ma in alcuni casi i depositi con carta possono comportare dei costi. La piattaforma ti avviserà di conseguenza.

Per quanto riguarda i prelievi con carta presso gli sportelli automatici, sono gratuiti per un certo importo che dipende dal tuo abbonamento. 

ContiStandardPremiumMetal
PrelieviLibero fino
200 € / mese
Libero fino
400 € / mese
Libero fino
600 € / mese

Carte Revolut

Tra i vantaggi del trading con Revolut, c’è la possibilità di effettuare prelievi istantanei dei tuoi fondi grazie al suo carte. Questo è un punto di forza considerevole considerando che la maggior parte dei broker richiede di effettuare una richiesta di prelievo.

Mappa fisica

I clienti Revolut possono avere una carta fisica o virtuale. La prima è una Mastercard che può essere utilizzata presso i commercianti. Questa carta fisica può essere ordinata gratuitamente tramite l’app, ad eccezione delle spese di spedizione, che dipendono dal metodo scelto.

La carta fisica di Revolut può essere utilizzata per effettuare transazioni in euro o altre valute. Quando ricarichi denaro sulla carta, puoi convertirlo in altre valute ai tassi di cambio correnti. Lo stesso vale quando effettui acquisti con la carta.

La carta virtuale

La carta virtualeè collegata al tuo account Revolut. Viene offerto gratuitamente e puoi ottenerlo facendone richiesta tramite l’app. Non può essere ritirato dallo sportello automatico.

Piattaforme di trading

L’applicazione Revolut è molto ricca di funzionalità legate alle operazioni bancarie, ma manca di strumenti per il trading.

Revolut Piattaforme di trading Mobile

Tutto il trading su Revolut si basa sulla sua applicazione mobile. Il tuo account può essere completamente gestito tramite l’app, che è rivoluzionaria poiché la maggior parte dei broker offre funzionalità limitate sulle proprie app mobili. 

Revolut può essere scaricato gratuitamente sul tuo smartphone o tablet con iOS o Android. Il broker offre anche un’app Apple Watch che mostra le notifiche sul tuo orologio.

Questa app è molto diversa dalle app di trading che vedrai comunemente. Ha diverse caratteristiche.

Mercati e prodotti

Azioni, criptovalute e metalli sono gli unici strumenti che puoi negoziare su Revolut. 

L’azione 

Revolut ti consente di investire in società statunitensi a partire da solo $ 1 e puoi fare trading senza commissioni. È possibile aggiungere azioni all’elenco dei preferiti per seguire in tempo reale, nonché definire avvisi di prezzo.

Criptovalute

Per i clienti che desiderano acquistare criptovaluta, Revolut ti offre esposizione alle sue valute virtuali attraverso la sua partnership con Bitstamp criptovaluta una piattaforma di regolamentata in Lussemburgo. Dopo aver acquistato le monete, non è possibile trasferirle su un portafoglio esterno, ma puoi inviarle ad altri utenti Revolut.

Quando effettui un ordine per acquistare criptovaluta, Revolut acquista le monete corrispondenti e le conserva per tuo conto. Quindi non possiedi effettivamente le criptovalute, ma hai una reale esposizione al mercato. Sono offerte le seguenti valute digitali:

  • Bitcoin (BTC)
  • Stellar Lumens (XLM)
  • Ethereum (ETH)
  • Litecoin (LTC)
  • Bitcoin Cash (BCH)
  • Ripple (XRP)

Materie prime 

L’materie prime offerta diè limitata ai metalli preziosi: argento e oro. In realtà non li compri, ma Revolut ti dà visibilità a questi strumenti. Lo scambio di metalli preziosi può essere effettuato con valuta fiat o con criptovalute. L’app offre una grande flessibilità per convertire le tue valute.

ETF

Revolut attualmente non offre ETF, ma sul suo sito si può leggere che sta pianificando di iniziare a fare trading sugli ETF.

Ricerca

Notiamo l’assenza di strumenti di analisi in Revolut.

Revolut Ricerca

L’app di Revolut non è realmente orientata al trading attivo. Il broker attualmente non offre una piattaforma PC o un web trader. C’è solo una barra di ricerca che ti consente di trovare rapidamente un valore e inserirlo nell’elenco dei preferiti. 

Non ci sono tipi di ordini comunemente visti nelle applicazioni di trading: limit, stop, stop loss e take profit. Tutto quello che puoi fare è comprare e vendere sul mercato. 

La parte commerciale della neobank necessita di miglioramenti.

Assistenza clienti 

Ilclienti serviziodeve essere migliorato sebbene generalmente sia soddisfacente.

L’assistenza Revolut può essere raggiunta direttamente tramite la chat disponibile sull’app. I membri paganti sono curati come priorità. Sul sito sono inoltre disponibili un numero di telefono e un’e-mail.

L’applicazione include anche un chatbot in grado di rispondere a semplici domande relative a tariffe, abbonamenti, ecc. 

I membri si sono lamentati dell’indisponibilità del supporto. Tuttavia, esiste un forum di assistenza clienti.

Formazione

Nessuna formazione offerta!

Revolut non offre formazione commerciale. Le risorse sul suo sito si limitano a spiegazioni dettagliate delle sue varie offerte bancarie. La formazione nel trading sarebbe gradita poiché la piattaforma vuole essere un portale per il mondo del mercato azionario.

Sicurezza

Revolut è concesso in licenza da due dei principali regolatori finanziari del mondo, garantendo la sicurezza per i clienti che tu sia un investitore o utilizzi la piattaforma per altri servizi. 

La storia di Revolut è piuttosto breve, risale solo al 2015. Rispetto alla maggior parte dei broker, Revolut può essere considerata un’azienda giovane, ma ciò non ha impedito all’azienda di crescere a un ritmo molto rapido. Secondo il suo sito, 12 milioni di persone sono attualmente registrate su Revolut. Sebbene questa cifra sia impressionante per qualsiasi broker, devi ricordare che Revolut fornisce anche altri servizi bancari. Non conosciamo quindi il numero di persone che utilizzano la piattaforma per investire e fare trading. 

Regolamento

Il broker ha messo in atto una garanzia di sicurezza del fondo, poiché è regolamentato da due delle autorità di regolamentazione più affidabili al mondo: la SEC e la FCA. 

La SEC è il regolatore che sovrintende ai mercati finanziari negli Stati Uniti, mentre la FCA opera nel Regno Unito. Non solo questi regolatori sono noti per essere severi, ma i broker che regolano partecipano anche ai fondi di compensazione degli investitori in caso di fallimento delle istituzioni finanziarie. 

Organismo di regolamentazionePagaImporto del risarcimento
Securities and Exchange Commission (SEC)Stati UnitiFino a $ 500.000 (inclusi $ 250.000 in contanti)
Autorità di vigilanza sui mercati finanziari (FCA)Regno UnitoFino a £ 85.000

Inoltre, Revolut ha già acquisito una licenza bancaria dalla BCE e dalla Bank of Lithuania nel 2018. Le banche sono generalmente soggette a normative rigorose, il che dimostra ulteriormente quando i clienti hanno bisogno di sentirsi sicuri nel mantenere i loro soldi a Revolut. 

Un altro vantaggio della piattaforma è che Revolut collabora con le più grandi banche commerciali e borse valori del mondo per fornire una buona liquidità. 

Fino ad ora, Revolut rimane una società privata, quindi non è tenuta a rivelare le proprie informazioni finanziarie. La società ha comunque raccolto molto interesse, poiché è riuscita a raccogliere 580 milioni di dollari da società di capitale di rischio e private equity. Oggi, la piattaforma ha un valore di 5,5 miliardi di dollari. 

Sicurezza della carta

Diverse misure di sicurezza vengono adottate per i prelievi con carta dal tuo conto Revolut. Infatti, crei tu stesso il codice PIN della carta fisica per prelevare denaro dagli sportelli automatici e utilizzarlo nei terminali di pagamento. La carta fisica può essere utilizzata anche per pagamenti contactless.

Per quanto riguarda la carta virtuale, viene rinnovata periodicamente per proteggerti dalle frodi. Revolut ha aggiunto un ulteriore livello di sicurezza per i titolari di account Premium grazie alle carte virtuali “usa e getta” il cui numero cambia automaticamente dopo ogni pagamento.

Inoltre, i pagamenti contactless, i prelievi bancomat e tutte le transazioni con carta possono essere disabilitati per impedire che la carta venga utilizzata senza la tua autorizzazione.

Limiti per località

I clienti possono abilitare la funzione di localizzazione che fa sì che l’app utilizzi la posizione GPS del telefono per prevenire transazioni fraudolente. Se una transazione viene avviata al di fuori della tua posizione abituale, verrà bloccata. 

Conclusione

Revolut è una fintech rivoluzionaria che sta per riuscire nella sua scommessa, vale a dire per rendere popolare la finanza personale e rendere il mercato azionario accessibile a tutti tramite il proprio smartphone. Le commissioni di trading sono competitive e il broker consente una certa diversificazione. 

Tuttavia, l’app manca di strumenti di analisi di mercato, che non sarebbero adatti a trader esperti. Ma Revolut è un buon punto di partenza per conoscere il mercato azionario.

eToro

eToro è la migliore alternativa grazie alle sue caratteristiche di social trading e alla facilità d’uso per i principianti. Leggi la nostra recensione completa di eToro.
Il 67% degli utenti CFD di eToro perde denaro quando fa trading di CFDs con questo operatore. Per favore valuta se sei in una posizione finanziaria personale che ti permette di correre il rischio di perdere denaro.

FAQ

Posso acquistare azioni estere utilizzando Revolut?

Sì, puoi negoziare le principali azioni quotate a New York.

Qual è la commissione detratta per l’acquisto di azioni?

L’azione di acquisto è gratuita, ma ci sono dei limiti a seconda del tuo abbonamento.

Posso trasferire i miei bitcoin al di fuori di Revolut?

No. Le criptovalute possono essere inviate solo ai membri di Revolut.

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